6 consejos para que alivies tus deudas si estás sobreendeudado

March 2, 2022
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Las deudas, por más pequeñas que sean, siempre van a representar una incomodidad, en especial cuando tus ingresos no son suficientes para cubrirlos y caes en el sobreendeudamiento. 

De hecho, es un problema tan delicado que una investigación realizada por la Universidad de Southampton y la Universidad de Kingston en Inglaterra en 2013, determinó que el 25% de los participantes que estaban endeudados tenían problemas de salud mental. 

Es una realidad que nadie quiere estar sobreendeudado, pero diversas situaciones de la vida nos llevan a posponer algunos pagos, no calculamos bien nuestros ingresos y cuando nos damos cuenta la lista de nuestros acreedores es inmensa y todos quieren cobrar al mismo tiempo. 

Cualquiera que sea tu caso estamos aquí para ayudarte. En este artículo te daremos 6 sencillas pero efectivas claves para que Alivies tus deudas estando sobreendeudado y puedas recuperar la tranquilidad y tu paz mental. 

¿Cómo puedo aliviar mis deudas si estoy sobreendeudado? 

  1. Haz un listado de tus deudas

Muchas veces creemos conocer al detalle cuales son nuestras deudas, pero sin esperarlo aparece algún acreedor reclamando el pago de una deuda con ya cierta antigüedad que aun no terminas de pagar. 

Para aplicar este primer paso de la mejor manera te recomendamos que hagas uso de una tabla de excel en la que no solo identifiques tus deudas por nombre, también detalles del monto adeudado, el tiempo que tienes de retraso, e inclusive el porcentaje de mora que debes pagar y las tasas de interés acordadas. 

Mientras más detallada sea la información que coloques en esta plantilla mayor claridad tendrás al momento de priorizar. 

  1. Haz un presupuesto de emergencia 

Es importante que controles con mano de hierro el dinero que aún queda en tus cuentas, por lo que debes hacer un presupuesto de emergencia mensual, en el que solo se prioricen los gastos vitales, comida, transporte, servicios. 

Esto te permitirá conocer cuánto dinero te quedará después de cubrir los gastos básicos y con base a esta información armar un plan de pagos. 

Además de esto también puedes hacer un recorte de gastos, eliminar suscripciones que no sean necesarias para tu vida diaria, no hacer compras compulsivas o adquirir productos de precios elevados.  

  1. No te endeudes más

En estos casos, no es una buena decisión pedir un préstamo para pagar todas las deudas, esto lo único que hará es incrementar aún más el saldo que debes y a la larga se hará impagable. 

  1. Llega a un acuerdo 

Una buena estrategia es ponerte en contacto con los acreedores de tus deudas, hazles saber de tu situación actual, pero que quede clara tu disposición de ponerte al día con lo adeudado. 

Este encuentro les permitirá llegar a un nuevo acuerdo de pago, donde se contemplen cuotas o descuentos por próximos pagos, eso te ayudará a estructurar el gasto mensual que debes destinar a cumplir con esas responsabilidades. 

Estos acuerdos pueden ir desde renegociar la deuda o refinanciar con otro préstamo. Lo importante es que en cualquiera que elijas, se fijen plazos y cuotas reales, conforme a tu plan de gastos de emergencia y tus proyecciones de ingresos a futuro.  

  1. Activa otras fuentes de ingreso

Mientras logra encontrar una nueva oportunidad laboral, puede evaluar fuentes de ingreso más a su alcance para ir cubriendo las deudas y así evitar que los intereses crezcan. 

Por ejemplo, haga un inventario de todos sus bienes y en caso de que su situación de cesante se extienda, evalúe cuál de ellos puede vender para solventar la deuda.  

  1. Busca ayuda de los expertos 

En muchas oportunidades las cargas de nuestras deudas hacen que nos paralicemos y no podamos tomar las acciones necesarias para solucionar el problema. 

En esos casos la mejor solución es buscar ayuda de los expertos. 

Aquí el abanico de soluciones es amplio, puedes optar por un asesor financiero que te guíe de manera efectiva para ordenar tus ingresos, tus deudas y puedan crear un plan eficaz para salir de ellas. 

Una alternativa más rápida es consolidar tus deudas. Unificar todo lo que debes en una sola deuda global y pagar una cuota para todas, que ir pagando de a poco entre 5 o 10 compromisos que tengas. 

En ALIVIA podemos ofrecerte una salida rápida y segura para saldar tus deudas, conoce cómo nuestro servicio puede ayudarte y comienza a aliviar tus deudas. 

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