¿Cómo la Inteligencia Artificial ayuda en tu estrategia de cobranza?

July 28, 2020
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Gestión de cobranza

La inteligencia artificial llegó para revolucionar el sector financiero y la industria de la cobranza podría ser una de las más grandes beneficiadas. Usando la IA tu estrategia de cobranza no será la misma. 

  • Tata Consultancy afirma que una estrategia de cobranza exitosa debe estar basada en IA. 
  • Los modelos de scoring de riesgo antiguos tendrán una efectividad aún más limitada en un mundo post-pandemia. 
  • Poder definir el mejor momento, hora, día y canal para contactar al cliente deudor es una ventaja de importancia.

Grandes empresas de la industria financiera han implementado con éxito la Inteligencia Artificial en sus procesos relacionados con el manejo de deuda, un buen ejemplo es MasterCard,  el CEO de Brighterion, una compañía filial, asegura que el uso efectivo de la IA puede ayudar a reducir las tasas de morosidad en aproximadamente un 76%.

¿Qué es la Inteligencia Artificial? 

La inteligencia artificial (IA) es el campo de la informática que crea programas y mecanismos que puedan comportarse de una forma considerada “inteligente”. Es decir, que las computadoras o máquinas puedan desarrollar tareas y funciones que se consideraban destinadas únicamente para los seres humanos, como razonar, aprender, leer, sostener una conversación, etc.

¿Cómo ayuda la IA tu estrategia de cobranza?

Para llegar a una estrategia de cobranza más efectiva, eficiente y personalizada, la IA nos ayudará a evaluar variables como el comportamiento de pago, las estrategias que tuvieron éxito y las que no, entre otros datos valiosos para la construcción de los modelos predictivos utilizados en la identificación de factores críticos o de alerta garantizando así que la estrategia sea la adecuada, algo de especial utilidad en contingencias como las que está viviendo el mundo hoy en día.

De acuerdo a un estudio realizado por Mckinsey, la realidad post-pandemia hará que los algoritmos viejos y modelos estadísticos de regresiones lineales para hacer Scoring de carteras no sean de utilidad, porque no tienen la capacidad de irse adaptando a los nuevos patrones económicos y de comportamiento de los clientes.

TATA Consultancy destaca el papel de la IA en las instituciones financieras como un mecanismo para mejorar la experiencia de usuario gracias al nivel de personalización que solo se puede lograr a través de la IA.

Beneficios destacados

  1. Te permite conocer mejor tu cartera 

A través del Machine Learning, una de las subáreas de la Inteligencia Artificial, se pueden hacer segmentaciones inteligentes de las carteras, logrando descubrir rápidamente patrones de comportamiento que definirán la estrategia. Los modelos predictivos pueden llegar a tener una precisión superior a un 95% y al aplicarlos a los segmentos de clientes podemos predecir su comportamiento de pago, mejor canal, horario y estrategia de contacto. 

  1. Mejora la contactabilidad

Los clientes buscan conexiones más cercanas, y en el caso de la cobranza es importante para trazar la estrategia, saber a través de qué medios contactar y cuándo, además de conocer y comprender sus preferencias, como el medio de pago.

Una encuesta realizada por Mckinsey demostró que los clientes prefieren interactuar a través de canales digitales, inclusive, si es una cuenta con más de 30 días de retraso las probabilidades de que hagan un pago aumentan en un 12%.  

Nuestra experiencia aplicando la IA en esta área demuestra que se puede mejorar la contactabilidad hasta en un 75% en comparación con los métodos de contacto tradicionales.

  1. Mejora la experiencia del deudor 

La IA abre la posibilidad a una gestión centrada en el individuo y sus hábitos, siendo menos invasiva y más precisa. También permite manejar comunicaciones inbound y el autoservicio le da un nivel de independencia al usuario que mejora notablemente su experiencia.

Por ejemplo, Banco ICICI en India, utilizó un enfoque personalizado para el cobro de deudas haciendo uso de la IA y Business Intelligence. Toda la información recopilada a través de estas herramientas y los asistentes virtuales les permitió crear estrategias personalizadas, logrando un aumento del 50% en la recuperación de las carteras y una reducción del 80%  la intervención humana en la gestión. 

  1. Optimiza la labor de los operadores de call center

Herramientas como los asistentes virtuales son ideales para atender carteras de mora temprana, esto permite que los agentes de cobranza se dediquen a labores de mayor valor, como carteras más difíciles que ameriten negociación y donde el factor humano es vital. 

Aunque la IA también puede ser usada para carteras difíciles, su aplicación nos ayuda a saber que acciones en específico podemos realizar para que el deudor logre estar al día. 

  1. Permite ofrecer los productos adecuados

Nos indica que cliente puede ser mejor para una repactación, un refinanciamiento o algún acuerdo de pago específico para lograr la recuperación de las cuentas pendientes. 

Nuestra experiencia ha sido exitosa 

Desde su creación Colektia es una empresa de cobranza digital basada en Inteligencia Artificial, por lo que esta tecnología está presente en todos nuestros procesos en distintas etapas. 

Nuestra tecnología nos ha permitido tener excelentes resultados en los benchmarks donde participamos contra empresas de cobranza tradicional, call centers internos, otras empresas de tecnología y otros bots de cobranza. Hemos logrado cumplimientos de metas de hasta un 205% y el primer lugar distanciándonos de nuestros más cercanos competidores en hasta un 22.39% en carteras de 1 a 30 días de mora, 57.98% en carteras de 90 a 120 días de mora, 91.67% en refinanciamientos de 1 a 180 días. Esto demuestra que la  IA artificial puede ser un factor decisivo en la obtención de resultados.

Bajo otro formato de servicio, hemos puesto a la disposición de las instituciones financieras nuestra plataforma tecnológica para segmentar sus carteras y así permitirles crear estrategias de cobranza más cercanas y acertadas al perfil de cada deudor. 

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